Политика KYC/AML

Политика AML и предупреждение пользователей

Обменный сервис Pay-Land.com предупреждает пользователей о недопустимости использования платформы для проведения обменных операций, связанных с незаконной деятельностью. К таким действиям относятся получение средств обманным путём, грабёж, мошенничество, финансирование террористических организаций, покупка запрещённых товаров и услуг, а также любые действия, нарушающие действующее законодательство.

Политика KYC и AML — это комплекс мер, направленных на предотвращение легализации средств, полученных преступным путём (Anti-Money Laundering Policy), а также на идентификацию Пользователей и установление происхождения используемых ими средств.

Легализация средств — это сокрытие их незаконного происхождения путём обмена, перевода или инвестиций с целью придания им внешнего легального вида.

Общие положения

• В каждой заявке участвует только один Пользователь, обмен осуществляется между его собственными счетами. Передача средств третьим лицам недопустима.

• Персональные данные и сведения для проведения транзакций должны быть достоверными и актуальными.

• Создание заявок с использованием инструментов сокрытия информации или данных — недопустимо.

• Пользователь обязан по запросу сервиса предоставить сведения и документы, необходимые для проведения процедур AML/KYC и проверки происхождения средств (SoF).

Действующая Политика AML включает процедуры, направленные на предотвращение неправомерных и мошеннических действий.

AML-ограничения и уровни риска

Сервис Pay-Land.com применяет систему оценки рисков, основанную на анализе транзакционной активности и степени вовлечённости адресов в потенциально незаконные операции.

Уровни «загрязнённости» кошелька

• 0–15 % — чистый кошелёк. Обслуживание выполняется без ограничений.

• 15–30 % — допустимый риск. Возможен запрос дополнительных сведений.

• 30–45 % — повышенный риск. Требуется углублённая проверка, возможны ограничения.

• Свыше 45 % — высокий риск. Обмен не проводится, заявка отклоняется.

Процедура KYC и проверка происхождения средств (SoF)

В рамках проведения AML/KYC-проверки и процедуры подтверждения происхождения средств (Source of Funds, SoF) сервис Pay-Land.com вправе запросить у Пользователя сведения и документы, необходимые для идентификации личности, подтверждения принадлежности используемых реквизитов и установления законного происхождения средств.

Документы и материалы, которые могут быть запрошены

• Паспорт гражданина РФ — сервис вправе запросить одну или несколько страниц паспорта, необходимых для проведения проверки.

• Иной документ, удостоверяющий личность Пользователя, если его предоставление допускается правилами сервиса и применимо к конкретной ситуации.

• Селфи Пользователя с документом, удостоверяющим личность, для подтверждения принадлежности предоставленного документа.

• Видео с Пользователем и документом — может быть запрошено при необходимости проведения дополнительной идентификации или при возникновении сомнений в достоверности предоставленных сведений.

• Информация и подтверждающие материалы о происхождении денежных средств или криптовалюты (SoF).

• Дополнительные документы и сведения, необходимые для проверки конкретной операции и устранения выявленных рисков.

Подтверждение происхождения средств (SoF)

Проверка происхождения средств может проводиться как в отношении фиатных денежных средств, включая безналичные средства на банковских картах и счетах, а также наличные денежные средства, так и в отношении криптовалюты.

Особое внимание происхождению средств уделяется при операциях с российскими рублями, включая наличные и безналичные денежные средства.

В рамках проверки сервис вправе запросить у Пользователя информацию об источнике происхождения средств и, при необходимости, подтверждающие документы или материалы.

В зависимости от обстоятельств источником происхождения средств могут являться, в частности:

• заработная плата или иные доходы от трудовой деятельности;

• доход от предпринимательской деятельности;

• личные накопления;

• доход от продажи имущества;

• инвестиционная деятельность;

• операции с цифровыми активами;

• иные законные источники происхождения средств.

Перечень документов и сведений определяется индивидуально в зависимости от характера операции, суммы обмена, результатов AML-проверки и уровня выявленного риска.

Этапы и сроки проведения AML/KYC-проверки

После получения необходимых сведений и документов сервис проводит проверку предоставленной Пользователем информации.

Проверка может включать следующие этапы:

• получение необходимых сведений и документов от Пользователя;

• проверку личности и предоставленных идентификационных данных;

• анализ транзакции и используемых криптовалютных адресов;

• проверку происхождения денежных средств или криптовалюты (SoF);

• при необходимости — запрос дополнительных сведений, документов, селфи или видеоподтверждения;

• принятие решения о возможности проведения обменной операции либо возврате средств.

В стандартных случаях проверка занимает ориентировочно от 20 до 40 минут после получения от Пользователя всех необходимых материалов.

При необходимости проведения дополнительной проверки, получения дополнительных документов, анализа сложной транзакционной цепочки либо в иных нестандартных случаях срок рассмотрения может составлять до 48 часов.

Срок проверки начинает исчисляться с момента предоставления Пользователем всех запрошенных документов и сведений в полном объёме.

Возврат средств по результатам AML/KYC-проверки

Если по результатам AML/KYC-проверки сервис принимает решение о невозможности проведения обменной операции, полученные от Пользователя средства подлежат возврату при отсутствии правовых или иных обязательных ограничений, препятствующих возврату.

При возврате криптовалюты сервис не взимает дополнительную комиссию за обработку AML-кейса, проведение проверки или осуществление возврата.

Из суммы возврата может быть удержана исключительно фактическая комиссия блокчейн-сети, необходимая для отправки криптовалюты Пользователю.

Размер удержания определяется фактическими расходами на проведение транзакции в соответствующей блокчейн-сети составляет до 5% от суммы отправленной клиентом. Дополнительные комиссии сервиса при возврате не применяются.

При успешно пройденной процедуре KYC/SoF и отсутствии подтверждённой связи средств с незаконной деятельностью возврат осуществляется также только с учетом фактической комиссии соответствующей блокчейн-сети.

Сроки возврата

В стандартных случаях после принятия решения о возврате и получения всех необходимых реквизитов возврат криптовалюты осуществляется ориентировочно в течение 60 минут.

Максимальный срок обработки возврата составляет до 48 часов и может зависеть от загрузки соответствующей блокчейн-сети, времени подтверждения транзакции, проведения необходимых проверок и иных технических факторов, не зависящих непосредственно от сервиса.

Срок окончательного зачисления криптовалюты на адрес Пользователя также зависит от скорости подтверждения транзакции соответствующей блокчейн-сетью.

Информационный файл по запросу клиента

По запросу Пользователь может получить файл с подробным описанием:

• методики анализа и формирования процентного риска;

• значения каждого уровня загрязнения;

• оснований для возможного отказа;

• условий, при которых транзакция может быть рассмотрена повторно.

Ограничения сервиса

• Сервис не осуществляет проведение обменов с клиентами до 18 лет и старше 55 лет.

• Недопустимо проведение операций с лицами, причастными к преступной или террористической деятельности.

• Запрещена обработка транзакций, связанных с незаконными источниками финансирования.

• Сложные многоуровневые операции, особенно с участием третьих лиц, могут быть заблокированы до выяснения обстоятельств.

• Сервис может ограничивать доступ пользователям из определённых стран (США, Украины и др.). Список может быть дополнен.

• AML-проверки выполняются по внутренним стандартам сервиса с использованием доступных инструментов анализа рисков.

• Пользователь обязан пройти верификацию (KYC) и предоставить запрашиваемые сервисом сведения и документы.

• Сервис вправе запросить документы, подтверждающие личность Пользователя, принадлежность используемых реквизитов и происхождение денежных средств или криптовалюты.

• Проводится проверка достоверности предоставленных Пользователем данных.

При выявлении признаков подозрительной активности сервис вправе запросить дополнительные документы, сведения или разъяснения до принятия окончательного решения по операции.

Ответственность за соблюдение Политики

Ответственный сотрудник сервиса обязан:

• Разрабатывать, внедрять и обновлять правила AML/KYC, вести отчётность и хранить необходимые данные.

• Анализировать транзакции на соответствие установленным требованиям и фиксировать выявленные отклонения.

• Проводить регулярную оценку и обновление рисков.

• Проводить проверку предоставленных Пользователями сведений в рамках KYC/SoF-процедур.

При наличии законных оснований сотрудник может взаимодействовать с компетентными государственными органами в установленном порядке.

Анализ обменных транзакций

Анализ транзакций используется для выявления подозрительных операций и оценки риска. При наличии оснований подозревать Пользователя в нарушении правил сервис вправе:

• фиксировать подозрительные операции и при наличии соответствующих оснований передавать сведения компетентным органам;

• запрашивать дополнительные сведения и документы;

• временно ограничивать учетную запись до выяснения обстоятельств;

• приостанавливать проведение транзакции на период проверки;

• отменять обмен и осуществлять возврат средств, если это возможно и не противоречит применимым требованиям законодательства.

Перечень мер не является исчерпывающим: сервис оставляет за собой право предпринимать дополнительные действия, необходимые для обеспечения безопасности и соблюдения AML/KYC-требований.

Международные стандарты

Pay-Land.com использует комплексный риск-ориентированный подход, основанный на международных принципах AML/KYC, для предотвращения финансовых преступлений и снижения рисков использования сервиса в противоправных целях.